J&L Florida Global Insurance Corp Blog |
In this blog we will discuss the main types of insurance that apply to the business area. There is a wide variety of businesses and depending on their types, one or several insurances can be applied. We recommend reading Blog No. 11 that shows a summary of the insurance against damages for the protection of property and liability in personal and commercial activities. The main insurance policies related to professional and business activities are: 1. Commercial General Liability (CGL) Indispensable for any type of business and constitutes the minimum insurance that any business owner must take, since it protects his responsibility for the premises he occupies, the operations he performs and the products he manufactures or sells. The coverage offered are:
2. Commercial Property This type of insurance covers against losses that may occur, due to damage to tangible property such as building structures and associated personal property. The building also includes the additions, machinery and equipment installed, floors, air conditioning, etc. Examples of personal property of the business are furniture, fixed artifacts, certain equipment. It may also include property of others that is under the care and control of the insured. Within the commercial property category there are other types of risks that can be covered such as:
3. Businessowners Packages (BOP) This type of policy provides a package of basic coverages that cover the needs of a wide variety of businesses at reasonable premiums, such as: premises or tenants in commercial areas, services, wholesalers, contractors who do not perform high-risk jobs (excludes general contractors), certain types of restaurants including those for fast food, convenience stores, offices, apartment buildings and residential condominium associations. All the aforementioned entails some limitations, in addition to the fact that there are specifically excluded business categories. BOP includes coverages for:
It is a law of the State of Florida and its objective is to compensate employees who suffer bodily injury, illness or death related to work, regardless of who is responsible for the event. It is important to emphasize that the injury must have occurred or originated by an accident that arose when performing work at its employment. Likewise, a disease or infection must be a natural consequence or something inevitable due to the type of employment. This insurance protects the employer from injury claims by employees, except for compensation benefits, and applies to all types of employment, private and public, that have four or more employees. In the construction industry, it applies when the company have one or more employees. It does not include independent contractors in areas outside construction, real estate agents who receive commissions, casual work, volunteers and other classifications. The benefits covered are disability compensation, death benefits and unlimited medical expenses. Corporate officers may be exempted from coverage upon request. In the construction industry it is allowed to exempt up to three employees while in others there is no limit. Premiums are based on a system that classifies jobs according to estimated exposures to hazards and the amount of the annual payroll. 5. Professional Liability This insurance covers the liability arising from the rendering of or failure to provide a professional service and applies to a wide variety of professions and businesses such as: doctors, surgeons, dentists, hospitals, laboratories, optometrists, lawyers, engineers and architects, agents of insurance, real estate, financial advisors, accountants and others. It also covers the performing of a job in an inappropriate manner or be negligent in providing a service. That is why this type of policy is also known as Errors and Omissions. The insured can be an individual or an organization with typical limits of $ 1,000,000 per event or service and an aggregate of equal amount or $ 2,000,000 during the policy period. It is noteworthy that in this type of insurance the insurance company has the obligation to defend the insured against claims and the costs of such defense are additional to the limits of the policy. 6. Commercial Auto Commercial car policies offer coverage for the risks faced by vehicles used in businesses such as pickups, trucks, vans, buses, road cleaning vehicles and many others. Depending on the type of vehicle, the coverage may cover any car, whether owned by the insured, hired or only one of the cases mentioned. There are three type of forms used for the coverage: commercial car, garage and trucks. The garage form covers specialized businesses for sale, service, repair, etc., of cars while the truck covers exclusively such type of vehicle. The commercial car form covers everything that is not a garage or trucks. Policies protect against bodily injury, property damage, general liability, crashes and other causes of accidents. 7. Cyber Liability Increasingly important in companies that collect and store personal or sensitive information of companies, customers or employees, this insurance protects against losses arising from theft of information, data destruction, attacks by hackers, etc. Cyber liability insurance is commonly offered as a separate protection since it is not included in the Commercial General Liability mentioned in current Section IV, point 1. 8. Crime and Employee Dishonesty This type of coverage can be written as part of a package or as a separate policy and basically covers aspects such as:
Seguros para negociosEn el presente blog trataremos sobre los principales tipos de seguros que se aplican al área de los negocios. Existe una gran variedad de negocios y dependiendo de su tipo pueden aplicarse uno o varios seguros.
Recomendamos leer el Blog No. 11 que muestra un resumen de los seguros contra daños para la protección de la propiedad y de la responsabilidad en actividades personales y comerciales. Las principales pólizas de seguro relacionadas con actividades profesionales y de negocios en general son: 1. Responsabilidad General Comercial (Commercial General Liability) Indispensable para cualquier tipo de negocio y constituye el seguro mínimo que debe tomar cualquier dueño de un negocio, ya que protege su responsabilidad por el local que ocupa, las operaciones que realiza y los productos que fabrica o vende. Las coberturas que ofrece son: Los límites típicos incluidos en una póliza de CGL (Commercial General Liability) son:
2. Propiedad Comercial (Commercial Property) Este tipo de seguro cubre contra pérdidas que puedan ocurrir, debido a daños a propiedad tangible como son las estructuras de edificios y la propiedad personal asociada. El edificio comprende también las adiciones que se hayan construido, maquinarias y equipos instalados, pisos, aire acondicionado, etc. Como ejemplos de propiedad personal del negocio podemos citar el mobiliario, artefactos fijos, ciertos equipos. Puede incluirse también propiedad de otros que esté bajo el cuidado y control del asegurado. Dentro del rubro de propiedad comercial existen otros tipos de riesgos, que pueden ser cubiertos como son:
3. Paquetes de dueños de negocios (Businessowners Packages) Este tipo de póliza provee un paquete de coberturas básicas que cubren las necesidades de una gran variedad de negocios a primas atractivas, como locales o inquilinos individuales en las áreas mercantiles, servicios, mayoristas, contratistas que no ejecutan trabajos de alto riesgo (excluye contratistas generales), cierto tipo de restaurantes incluyendo aquellos de comida rápida, locales de conveniencia como los ubicados en estaciones de expendio de gasolina, oficinas, edificios de apartamentos y asociaciones de condominios residenciales. Todo lo anteriormente mencionado conlleva algunas limitaciones, además de que hay categorías de negocio específicamente excluidas. La póliza de dueños de negocios incluye coberturas para:
4. Compensación a trabajadores (Workers Compensation) Previsto en una ley del Estado de Florida y su objetivo es compensar a los empleados que sufren lesiones personales, enfermedades o muerte relacionadas con el trabajo, sin importar de quien es la responsabilidad por el evento. Es importante recalcar que la lesión debe haberse producido u originado por un accidente surgido al efectuar labores de su empleo. Igualmente, una enfermedad o infección debe ser una consecuencia natural o algo inevitable debido al tipo de empleo. Este seguro protege al empleador de demandas por lesiones, excepto por beneficios de compensación, por parte de los empleados y aplica a todos los tipos de empleo, privados y públicos, que tengan cuatro o más empleados. En el caso de la construcción aplica cuando se tienen uno o más empleados. No incluye contratistas independientes en áreas fuera de la construcción, agentes de bienes raíces que reciben comisiones, trabajo casual, voluntarios y otras clasificaciones. Los beneficios que cubre este seguro son pago de gastos médicos sin limitaciones, compensación por discapacidad y beneficios por muerte. Los oficiales corporativos pueden ser exceptuados de cobertura previa solicitud. En la industria de la construcción se permite exceptuar hasta tres empleados mientras que en otras no existe un límite. Las primas están basadas en un sistema que clasifica los trabajos de acuerdo con las exposiciones estimadas a peligros y en el monto de la nómina anual. 5. Responsabilidad profesional (Professional Liability) Este seguro cubre la responsabilidad derivada de la prestación de o falla en prestar un servicio de tipo profesional y aplica a una gran variedad de profesiones y negocios como: médicos, cirujanos, dentistas, hospitales, abogados, ingenieros y arquitectos, agentes de seguros, bienes raíces, asesores financieros, contadores y otros. También comprende la realización de un trabajo de una manera inadecuada o ser negligente en la prestación de un servicio. Por esta razón este tipo de póliza es también conocida como Errores y Omisiones. El asegurado puede ser un individuo o una organización con límites típicos de $1,000,000 por evento o servicio y un agregado de igual monto o de $2,000,000 durante el período de la póliza. Es de destacar que en este tipo de seguros la empresa aseguradora tiene la obligación de defender al asegurado contra reclamos y los costos de dicha defensa son adicionales a los límites de la póliza. 6. Auto comercial (Commercial Auto) Las pólizas para autos comerciales ofrecen coberturas para los riesgos que enfrentan los vehículos que se usan en los negocios como pickups, camionetas, camiones, autobuses, vehículos para limpieza de vías y muchos otros. Dependiendo del tipo de vehículo, las coberturas pueden cubrir cualquier auto, ya sea propiedad del asegurado, contratado o sólo alguno de los casos mencionados. Las tres formas utilizadas para las coberturas a contratar son: auto comercial, garaje y camiones. La de garaje cubre negocios especializados en venta, servicio, reparación, etc., de autos mientras que la de camiones cubre exclusivamente dicho tipo de vehículo. La de auto comercial por su parte cubre todo lo que no es garaje o camiones. En general las pólizas protegen contra lesiones corporales, daños a la propiedad, responsabilidad general, choques y otras causas de accidentes. 7. Violación de datos y responsabilidad cibernética (Cyber Liability) Cada vez de mayor importancia en las empresas que coleccionan y almacenan información personal o sensitiva de empresas, clientes o empleados, este seguro protege contra pérdidas derivadas de robo de información, destrucción de data, ataques de piratas informáticos, etc. El seguro de responsabilidad cibernética se ofrece comúnmente como una protección aparte ya que no está incluido en la responsabilidad general comercial mencionada en el punto 1 de la presente sección IV. 8. Hurto, robo y deshonestidad de empleados (Crime and Employee Dishonesty) Este tipo de cobertura puede ser escrita como parte de una póliza paquete o como una póliza separada y cubre básicamente aspectos como:
0 Comments
Leave a Reply. |
Contact UsPhone: (305) 329-1471 Categories |